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泉州丰泽区大额私人借款

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泉州丰泽区大额私人借款 做生意,开公司,上班,有稳定收入,泉州长期居住者,急用钱短期周转,当天放款,随借随还。 灵活的资金,空放,不需要抵押 ------------------------------------------- “望”的基础上,对客户有了一个大概的泉州丰泽区大额私人借款、初步的预判,且在这个过程中,大部分客户往往会主动介绍自己的基本情况(或者贷前调查人员要求客户进行情况介绍)。这个时候,贷前调查人员需要做的就是耐心细致的聆听,并稍加引导,让客户主动地介绍其成立时间(或从业时间)、股权构成、发展经历、经营模式,以及近三年的生产经营情况、销售利润、存在问题、发展规划及借款用途等。在这一过程中,客户经理可就其中未能听清或者感兴趣的内容开展进一步的询问和交流。通过这一步骤,客户经理可以对客户的整体情况有一个初步的了解和判断,也建立了进一步深入调查了解的感性材料。 对自然人客户本身及其生活、经营场地进行调查固然重要,但对小额信贷客户还应该通过熟悉其过往经历的相关机构或人员进行调查。包括与其单位的领导同事的交流会谈,与其邻居的交流,与其所在地的村委会、居委会等机构的相关人员进行会谈;还包括到所在地的派出所了解其是否有不良表现等。通过该等外围调查可以落实自然人客户是否和睦、个人一贯表现是否良好、是否有重大的不良嗜好、是否有面积较大或金额较大的债务事项、个人名声是否较差等。 (三)问,即验证相关资料和内容的真实性泉州丰泽区大额私人借款和合法性 在做好前两个步骤的基础上,进入最关键的第三阶段,其任务主要是核实前两个阶段所搜集的信息。 其一,对财务信息进行核实:对照客户介绍的泉州丰泽区大额私人借款情况和财务报表所反映的数据,尽量使用原始凭证或者第三方的凭证进行核实。例如,通过翻阅银行对账单来了解借款人的现金流,并与财务报表上的现金科目进行核对;通过抽查借款人一个或者两个月的纳税发票,了解借款人近期的销售和纳税情况;通过抽查借款人一个或者两个月货物进出单据,了解借款人的货物吞吐进出情况;通过借款人的电费发票或者运输借款人的油费发票,了解借款人的生产成本情况;通过查看银行付款、收款凭证,来核实合同的真实性以及执行情况。 其二,对生产经营情况的核实:根据客户汇报及资料中所反映的情况,对客户的生产经营情况进行实地的核实。例如,对客户的生产车间、仓库及生产工艺进行实地的查看(条件允许,可以向一线的生产技术人员进行咨询);对客户的产品质量、市场占有率及口碑进行实地的调查了解;对客户投资项目进行实地的调查,了解项目的手续、进度、质量及付款情况等。 其三,对资料和相关人员的核实:客户经理做到泉州丰泽区大额私人借款亲力亲为,除了要核实相关权证外,还主要察看相关物品的用途、状态、权属时间、原价以及目前的净值。或者对借款相关人员的资质、能力和保证实力及保证意愿进行核实。例如,对于拟抵押的房产,从评估、抵押登记及最后的他项证领取,客户经理均应做到亲力亲为,最大限度地降低这一环节中的操作风险;对于担保人的调查,应当参照对借款申请人调查的程序,同时重点核实保证人的保证实力及保证意愿,并坚持双人调查和面签。 对于拟提供第三方担保的,贷前调查人员应该与第三方保证人进行面谈,告知其可能面临的担保责任以及后果。在此基础上,还应了解第三方保证人与自然人客户的关系,第三方保证人提供担保的动机(是否因自然人客户欠其一定的债务一直没有归还或者是其他原因),第三方保证人的担保资格是否适格、是否具有完全民事行为能力,第三方保证人是否具备相应的担保能力。在考察第三方保证人的担保能力时,要参照自然人客户的还款能力的标准来进行。 把这一环节所搜集的信息与第一、二环节所“望”泉州丰泽区大额私人借款所“闻”的信息进行核对,如果有不一致或者较大出入,应要求借款申请人做出合理的解释。 在实际的信贷工作中,就会遇到这样的情况:借款人负责人在信贷人员面前口若悬河,泉州丰泽区大额私人借款本来规模不大、口碑一般的借款人,却说怎么怎么的,资产规模和经营利润严重不匹配,但当要求其拿出真实的银行对账单和纳税发票或其他手续时,却又推三阻四。所提交的合同标的金额严重超过了企业的规模,要求其提供证明合同真实履行的付款或者收款凭证时,却又拿不任何有说服力的证明;在银行结算账户上的现金流也非常有限,同行口碑反映一般,跟负责人的描述不符。对于上述情况,如果没有合情合理的解释,那么小额信贷机构对此类客户的申请应当慎之又慎。
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